법인 사업자 대출 조건과 승인률 높이는 방법 [3분 총정리]

“직원 월급, 카드값, 재료비까지 밀렸는데...

대표이사 개인 신용대출은 이미 끝났고, 법인 명의 대출은 도무지 감이 안 잡히더라고요.”

 

처음 법인사업자 대출을 알아보면,
은행 지점에서도 “법인 등기부등본, 재무제표 가져오세요”라고 해서
막막하게 돌아오는 경우 많습니다.

 

그래서 오늘은
✔ 법인 대표님들이 쉽게 이해할 수 있도록
✔ ‘내 회사도 가능한지’,
✔ ‘어떤 서류가 필요한지’,
✔ ‘은행마다 어떤 상품이 유리한지’까지
실제 대출 실행까지 가능한 수준으로 정리해드릴게요.

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📌 목차

1. 법인 사업자 대출, 개인사업자와 뭐가 다를까?
2. 법인 대출 가능한 기본 조건 4가지
3. 은행권 vs 정부지원 대출 – 어디서 받아야 하나?
4. 법인사업자 대출 준비서류 & 절차
5. 법인 대출 승인률 올리는 실전 팁

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1. 법인 사업자 대출, 개인사업자와 뭐가 다를까? [개인/법인]

가장 큰 차이는 대출 주체가 '법인 자체'라는 점이에요.
개인사업자는 대표자 명의로 대출되지만,
법인사업자는 ‘회사’가 채무를 지고, ‘대표’는 보증인 역할을 합니다. 

대출 명의	대표 개인	법인 명의
책임 범위	전액 개인책임	법인채무 + 대표 보증
필요 서류	사업자등록증 등 간단	재무제표, 주주명부 등 복잡
금리	상대적으로 낮음	기업신용도 따라 다름
한도	3천~1억 원	수억 원까지 가능

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2. 법인 대출 가능한 기본 조건 4가지

은행 또는 정책자금 모두 아래 요건을 기본으로 봅니다.

✅ 조건 1: 사업 운영기간 6개월 이상

→ 신규 법인은 대출 심사 자체가 불리합니다.

✅ 조건 2: 국세·지방세 체납 없음

→ 체납 확인되면 거의 100% 거절입니다.

✅ 조건 3: 법인신용등급 or 대표 신용등급

→ 회사 법인신용이 없으면, 대표자 신용 기준으로 심사

✅ 조건 4: 매출 존재 증빙

→ 국세청 신고 매출 기준
→ 부가세 신고, 재무제표, 세금계산서로 증빙 가능

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3. 은행권 vs 정부지원 대출 – 어디서 받아야 하나?

🏦 은행권 법인대출

신한은행	SOHO 대출, 매출기반 신용대출	심플한 절차, 소액부터 가능
국민은행	KB 소호 신속대출	무보증, 무담보 조건 가능
하나은행	하나 비즈론	대표 보증 필수, 사업 1년 이상
기업은행	IBK 기업대출	중소기업 특화, 한도 유리

 

👉 대부분 대표이사 보증 + 법인 재무제표 필수

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💡 정부지원 법인대출 (정책자금)

중소벤처기업진흥공단	정책자금(시설·운전자금)	업력 1년 이상, 사업계획서 필요
신용보증기금	보증부 대출	사업 실적 부족해도 보증서로 가능
기술보증기금	기술기반 기업 보증대출	스타트업, R&D 기업에 유리
소상공인시장진흥공단	소상공인 정책자금	5인 미만 업체 대상 (제조업은 10인 미만)

 

✔ 금리 낮음(연 2~4%)
✔ 상환기간 길음(최대 5년)
✔ 보증기관을 통한 신청 필요 → 처리 기간 12개월 소요

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4. 법인사업자 대출 준비서류 & 절차

📋 기본 서류 리스트

법인 등기부등본	인터넷 등기소에서 출력
사업자등록증	국세청 홈택스에서 발급
재무제표 2개년	회계사 작성 or 세무사 확인
부가가치세 신고서	매출 증빙 자료
납세증명서 (국세/지방세)	체납 여부 확인용
대표이사 신분증	필수
법인인감증명서	대출계약용
법인통장 사본	입출금 내역 확인

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📝 절차 요약

1. 대출 상담 예약 (은행 or 중진공)
2. 기본서류 제출
3. 사전심사 → 매출 확인
4. 보증기관 연계 심사(정부지원 시)
5. 승인 및 실행 (입금까지 3일~2주)

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5. 법인 대출 승인률 올리는 실전 팁

💡 팁 1: 법인카드 실적 활용

→ 통장 매출보다 법인카드 이용 내역을 신용평가에 활용하는 은행도 있어요.

💡 팁 2: 신용보증서 이용

→ 매출이 부족해도 신용보증기금/기보 활용하면 보증으로 대출 가능성 ↑

💡 팁 3: 정기적 부가세 신고 필수

→ 무실적 신고하거나, 소득 축소하면 신용도 급락

💡 팁 4: 대표 신용 700점 이상 유지

→ 법인 대출이라도 대표이사 개인 신용이 평가에 큰 영향을 줍니다.

💡 팁 5: 사업계획서 준비

→ 정부지원자금 신청 시 ‘왜 필요한지, 어떻게 쓸 건지’ 명확한 계획서 필수입니다.

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✅ 법인사업자 대출, 정석대로 준비하면 됩니다

✔ 사업 시작한 지 얼마 안 됐고

✔ 아직 매출이 크지 않더라도
✔ 체납 없이 서류만 잘 준비하면 은행 대출도, 정책자금도 충분히 가능합니다.

 

📌 단,
– 사업계획 없는 급한 대출은 실패 확률 높고
– 정부지원은 시간이 오래 걸릴 수 있으니 사전에 준비해두는 것이 핵심이에요.

 

법인은 신뢰가 중요합니다.
통장 내역, 세금 신고, 재무제표로
그 신뢰를 쌓아두면 자금 조달은 의외로 수월해질 수 있어요.

 

 

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